من المتوقع أن يكون المزيد من الكنديين غير قادرين على سداد القروض وديون بطاقات الائتمان بينما تتجه البلاد إلى ركود محتمل ، فقد وضعت أكبر ستة بنوك في كندا جانبًا إجماليًا يزيد عن 2.4 مليار دولار لتغطية الخسائر المحتملة.
قال لورانس بوث ، أستاذ المالية في كلية روتمان للإدارة بجامعة تورنتو : “للأسف لا يستطيع بعض الأشخاص سداد القروض التي أخذوها،يحدث هذا بانتظام ولكنه يميل إلى الارتفاع عندما ندخل في ركود ويفقد الناس مصدر دخلهم الرئيسي ، مثل عملهم أو دخل الشركات الصغيرة.”
المعروفة باسم مخصصات خسائر الائتمان ، أو PCLs ، تم تحديد 2.49 مليار دولار من الاحتياطيات في نتائج الربع الأول الأخيرة التي نشرتها أكبر ستة بنوك في كندا: Royal Bank of Canada و TD Bank و Scotiabank و BMO و CIBC و National Bank.
يمثل هذا زيادة كبيرة عن 373 مليون دولار كانت البنوك الستة مخصصة لـ PCLs قبل عام ، خلال الربع الأول من عام 2022. في نفس الوقت تقريبًا في مارس 2022 ، بدأ بنك كندا محاولته لترويض التضخم عن طريق رفع أسعار الفائدة ، التي قفزت من أدنى مستوى تاريخي لها عند 0.25 في المائة إلى 4.5 في المائة اليوم – وهي أعلى نسبة منذ عام 2007.
وأوضح بوث: “في الوقت الحالي مع قيام بنك كندا برفع أسعار الفائدة قصيرة الأجل لإبطاء الاقتصاد ، وخفض التضخم ، فإن التوقعات تشير إلى حدوث ركود في الربع الثاني أو الربع الثالث من هذا العام،وبالتالي ، تقوم البنوك بعمل مخصصات للخسائر المحتملة في حالة حدوث ركود.”
في المكالمات الجماعية الأخيرة حول أرباح الربع الأول ، قال المسؤولون التنفيذيون في البنوك إن ارتفاع معدلات التوظيف والمدخرات يجب أن يساعد في تجنب زيادة كبيرة في حالات التخلف عن السداد ، والتي انخفضت أثناء الوباء. وبدلاً من ذلك ، توقعوا على نطاق واسع حدوث “تطبيع” مدفوع برفع أسعار الفائدة والتضخم ، مع توقع أن تكون القروض وديون بطاقات الائتمان هي الأكثر تأثراً.
قال وليام بونيل نائب الرئيس التنفيذي لإدارة المخاطر بالبنك الوطني خلال مكالمة أرباح في الأول من مارس: “الظروف الأساسية الحالية ، لا سيما المستوى القوي للتوظيف ومدخرات المستهلكين ، تدعم معدل أبطأ لتطبيع حسابات PCL المتعثرة مما كنا نتوقعه،العوامل نفسها التي ناقشناها العام الماضي – الضغوط التضخمية ، والمخاطر الجيوسياسية ، واتجاه وتوقيت تغيرات أسعار الفائدة – لا تزال موجودة وكلها تساهم في توقعات أقل تأكيدًا.”
عقد البنك الملكي الكندي ، أكبر بنك في البلاد ، مكالمة أرباحه في نفس اليوم.
وقال غرايم هيبوورث كبير مسؤولي المخاطر في RBC: “تظل نسبة PCL الخاصة بنا على القروض المتعثرة أقل من مستويات ما قبل الوباء ، لكننا شهدنا تطبيع حالات التأخر في السداد والانخفاضات ، حيث تبدأ أسعار الفائدة المرتفعة في التأثير على نتائج الائتمان”. “نتوقع زيادة PCL على القروض المتعثرة حتى عام 2023 ، بينما نتجه نحو الركود المتوقع.”
وقد أعربت المؤسسات المالية الرائدة الأخرى في كندا ، بما في ذلك بنك مونتريال ، عن مشاعر مماثلة.
قال بيوش أغراوال ، كبير مسؤولي المخاطر في BMO ، في 3 فبراير: “إن الزيادة ربع السنوية في PCL المتعثرة تتوافق مع اتجاه التطبيع المتوقع في معدلات التأخر في السداد في القروض الاستهلاكية وبطاقات الائتمان غير المضمونة ، والتي لا تزال دون مستويات ما قبل الوباء”. 28 مكالمة أرباح.
تقول كلير سيليرير ، الأستاذة المساعدة في التمويل في كلية روتمان للإدارة ، في حين أن أولئك الذين لديهم رهن عقاري متغير قد يشعرون بألم فوري من ارتفاع أسعار الفائدة ، فإن أولئك الذين لديهم شروط ثابتة سوف يتأثرون عند تجديد قروضهم العقارية. تعتقد Celerier أيضًا أن المخصصات المرتفعة لخسائر الائتمان ستجعل من الصعب على الكنديين الحصول على قروض.
وقال سيليرييه : “عندما تخصص البنوك مخصصات للخسائر ، فإن ذلك يؤثر على نسبة حقوق الملكية إلى الأصول”. وأضاف “هذه النسبة ستنخفض مما يؤثر على الإقراض المصرفي. وقد يسهم ذلك في انخفاض الإقراض في الأشهر المقبلة.”
